若楠在理财上的规划是风险型和稳健型产品搭配。除了房产，她会把一部分钱拿去买理财型保险，等到六七十岁以后，会有一笔钱是自己未来的保障。股票、基金、债券这一部分相对来说她能接受一定的浮动以及亏损。“我的理财产品有稳健的、有冒进的，如果风险型的亏损了，我也不会那么焦虑。”

在她看来，理财长线短线都要看，房贷时间长达二三十年，这中间可能会有各种各样的变化，这两年理财市场不好，过两年又未必还是这样。当然了，大家常说赚不到认知以外的钱，要看自己有没有理财上的认知，“如果具备比较多的理财知识和渠道，完全可以拿提前还贷的钱去寻找新的机会。”

到底该不该提前还房贷？

长期关注经济领域的北京师范大学教授、一带一路学院研究员万喆分析，社会融资中有一项就是居民贷款，近年来，居民贷款意愿下降和提前还贷的逻辑是一致的。

“过去十几年来，居民愿意贷款买房，并且不提前还贷，原因是通货膨胀率相对较高，整个社会投资又比较热，居民更愿意拿钱去做多元投资。第二，房地产市场经过了一个快速上升的周期，投资回报率非常高，居民不断贷款买房，看重的是房产未来的升值空间，这个投资回报率远高于房贷的利率。”